Compliance em cooperativas de crédito

Compliance em cooperativas de crédito é um tema essencial.

Não por acaso as cooperativas de crédito ocupam um papel estratégico no sistema financeiro nacional, atuando com base na gestão democrática dos recursos dos próprios associados. Essa característica impõe uma responsabilidade ainda maior sobre a conformidade regulatória, a transparência e a governança.

Com as exigências crescentes do Banco Central, o compliance se tornou essencial para proteger os interesses dos cooperados, evitar sanções e fortalecer a reputação da instituição.

Neste conteúdo, você vai entender:

• O que é compliance em cooperativas de crédito

• Quais são as exigências do Banco Central

• Quais os principais benefícios de implementar compliance

• Como estruturar um programa eficaz

• Boas práticas no setor cooperativista

O que é compliance em cooperativas de crédito?

O compliance, em sua essência, é o compromisso com a conformidade legal, ética e regulatória. No contexto das cooperativas de crédito, isso significa assegurar que os recursos financeiros sejam geridos com responsabilidade, transparência e segurança.

Principais funções do compliance nesse ambiente:

• Prevenir fraudes e desvios

• Mitigar riscos legais, operacionais e reputacionais

• Fortalecer a cultura da integridade

• Aumentar a confiança dos cooperados

• Apoiar a governança e os controles internos

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Exigências do Banco Central para cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são regidas por normativos específicos do Conselho Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central do Brasil (BCB). Conheça os principais:

📌 Resolução CMN nº 4.557/2017

Exige a estruturação de uma gestão de riscos e capital, com foco em:

• Risco operacional

• Risco de conformidade

• Risco legal

• Risco reputacional

A norma também demanda uma área de compliance independente e alinhada à alta administração.

📌 Resolução CMN nº 4.606/2017

Define as atribuições dos comitês de auditoria e de risco, que devem trabalhar em conjunto com a função de compliance.

📌 Resolução CMN nº 4.968/2021

Estabelece diretrizes para Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo (PLD/FT), exigindo:

• Classificação de clientes por risco

• Monitoramento de operações suspeitas

• Treinamentos frequentes

• Canal de denúncias

📌 Manual de Controles Internos do BCB

Reforça a importância de programas de compliance documentados, auditáveis e integrados à governança.

Benefícios do compliance nas cooperativas de crédito

Pesquisas apontam que cooperativas com práticas de conformidade consolidadas apresentam maior resiliência financeira e menores riscos jurídicos e reputacionais.

Entre os principais benefícios, estão:

• ✅ Redução de sanções e penalidades

• ✅ Proteção da reputação institucional

• ✅ Melhoria da governança corporativa

• ✅ Maior acesso a mercados e parcerias

• ✅ Eficiência e controle operacional

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Como aplicar o compliance em cooperativas de crédito?

A implementação deve considerar o porte da cooperativa e suas particularidades. Veja o passo a passo:

1. Diagnóstico institucional

Mapeamento de riscos, análise da governança e avaliação das práticas atuais.

2. Estruturação da função de compliance

Designação de responsável ou equipe, com independência e acesso à alta direção.

3. Elaboração de políticas e procedimentos

Incluindo Código de Ética, política PLD/FT, tratamento de não conformidades etc.

4. Capacitação contínua

Treinamentos e ações educativas para colaboradores e conselheiros.

5. Monitoramento e auditoria

Indicadores, planos de ação corretivos e auditorias internas e externas.

Boas práticas para fortalecer o compliance no setor cooperativista

• Integrar compliance à estratégia da cooperativa

• Garantir anonimato e efetividade no canal de denúncias

• Conectar compliance, controles internos e auditoria

• Utilizar tecnologia para monitoramento e indicadores

• Incorporar ética como valor institucional genuíno

👉 Leia também: ESG, governança e compliance: o novo tripé da reputação empresarial

Conformidade como diferencial competitivo

Investir em compliance é mais do que atender às normas: é garantir sustentabilidade, confiança e longevidade para sua cooperativa.

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